因其業(ye) 務發展迅速，2017年年末海致控股對金融業(ye) 務進行拆分，以海致星圖為(wei) 品牌獨立運營，專(zhuan) 注於(yu) 大數據和人工智能技術，打造金融領域科技創新產(chan) 品，並引入外部戰略投資，全麵進擊金融大數據與(yu) 人工智能業(ye) 務領域。
海致星圖孵化於(yu) 知名大數據企業(ye) 海致控股。據悉，海致控股以海致BDP大數據分析平台起家，覆蓋公安、零售、快消等領域。2016年年中，海致控股開始布局金融行業(ye) ，成立金融事業(ye) 部。因其業(ye) 務發展迅速，2017年年末海致控股對金融業(ye) 務進行拆分，以海致星圖為(wei) 品牌獨立運營，專(zhuan) 注於(yu) 大數據和人工智能技術，打造金融領域科技創新產(chan) 品，並引入外部戰略投資，全麵進擊金融大數據與(yu) 人工智能業(ye) 務領域。
1 解決(jue) 營銷和風控問題
自國務院連續印發《促進大數據發展行動綱要》及《新一代人工智能發展規劃》以來，大數據與(yu) 人工智能賦予了每個(ge) 行業(ye) 新的機會(hui) ，在金融、政務、互聯網、醫療等多個(ge) 行業(ye) 領域呈現價(jia) 值，商業(ye) 模式開始迭代，業(ye) 務成效逐漸顯現。其中，金融領域以其數據量大、對數據變現渴望強烈而發展最快及最為(wei) 引入矚目。在近年來的金融大數據與(yu) 人工智能的創業(ye) 潮之中，海致星圖以其令人驚訝的發展速度，在不到兩(liang) 年的時間收獲近三十家金融機構客戶，引起業(ye) 界的廣泛關(guan) 注。
近日，伟德1949娱乐記者在海致星圖北京辦公室對海致星圖總裁楊娟女士進行了采訪。
據楊娟女士介紹，2018年，銀保監會(hui) 印發了《銀行業(ye) 金融機構數據治理指引》，將數據治理與(yu) 監管評級掛鉤，引發多家金融機構成立獨立的大數據一級部門，並設立“首席數據官”，各金融機構全麵引入新一代大數據與(yu) 人工智能技術，推進大數據應用與(yu) 業(ye) 務流程融合。金融行業(ye) 大數據與(yu) 人工智能需求呈井噴之勢。目前大數據在金融領域裏主要分為(wei) 兩(liang) 類應用場景，第一類是貫穿銀行整個(ge) 客戶生命周期的數據分析和挖掘應用，構建數據模型，幫助金融機構進行打造客戶綜合評價(jia) 體(ti) 係，如風險度評價(jia) 、忠誠度評價(jia) 、貢獻度評價(jia) 等。第二類則是相對更加聚焦、更垂直的場景，就是營銷、風控、反欺詐、監管等應用場景。
那麽(me) ，金融機構在營銷和風控上有哪些痛點？
楊娟表示，當前整個(ge) 金融市場環境日趨嚴(yan) 峻，監管越來越嚴(yan) ，無論是銀行的零售、公司、交易或同業(ye) 業(ye) 務，都需要直麵營銷與(yu) 風險的效率與(yu) 準確率的問題。但是，傳(chuan) 統方式以人力解決(jue) ，費時費力且全麵性、準確度有限。越來越多的銀行需要依靠科技手段拉動業(ye) 務模式進行創新，對科技的投入持續加大。
“在現有的監管框架之下，金融機構如何獲取高質量用戶、縮短營銷周期、降低營銷成本、確保風險可控，這是他們(men) 要麵臨(lin) 的挑戰和訴求。以我們(men) 和國內(nei) 某證券交易所的合作為(wei) 例，通過引入知識圖譜技術，進行公司監管合規審查、資本係挖掘、風險傳(chuan) 導等場景進行分析應用。當觸發合規風險條件，知識圖譜將提供相應對象及業(ye) 務的報警。此套技術框架在證券公司的投行、固收、自營投資、財富管理業(ye) 務等方麵均將得以運用。”
2 獲取多維度數據，構建智能金融知識圖譜
伟德1949娱乐了解到，知識圖譜概念最初是由Google在2012年提出。知識圖譜的邏輯是將真實世界所存在的實體(ti) 、知識以及概念等描述成機器可以理解的數據結構，將數據轉化為(wei) 知識並展現為(wei) 基於(yu) 圖的數據結構；圖的節點是真實世界所存在實體(ti) ，每個(ge) 實體(ti) 可以帶有若幹不同的屬性，用來刻畫實體(ti) 的特性，而圖的邊則用來描述兩(liang) 個(ge) 實體(ti) 的關(guan) 聯關(guan) 係。知識圖譜可以看作一個(ge) 巨大的網絡，是由數據繪製出來的一張知識圖。知識圖譜的應用價(jia) 值在於(yu) ，它能夠改變現有的信息檢索方式，一方麵通過推理實現概念檢索；另一方麵以圖形化方式向用戶展示經過分類整理的結構化知識，從(cong) 而使人們(men) 從(cong) 人工過濾數據尋找答案的模式中解脫出來。與(yu) 此同時，可在知識圖譜之上運行社群、K-Core、最短路徑、PageRank等多種圖分析和圖挖掘的機器學習(xi) 算法，進行深度的關(guan) 係發現和複雜信號識別。
楊娟表示，“世界是複雜關(guan) 係的總和。包括人與(yu) 人的關(guan) 係，企業(ye) 與(yu) 企業(ye) 的關(guan) 係，企業(ye) 與(yu) 人的關(guan) 係，事件與(yu) 事件的關(guan) 係，事件與(yu) 人的關(guan) 係等等。對關(guan) 係的深度解讀，是認知智能的核心環節。”
海致星圖的Atlas知識圖譜分析平台，配備有領先的關(guan) 係挖掘算法引擎、模型訓練參數和輸入閾值管理、灰度策略、流量分配設置，以及自然語言處理能力，包括模板識別、實體(ti) 識別、情感分析等，可根據基於(yu) 場景的反饋輸入等主動或被動評價(jia) 手段，進行模型自我訓練迭代，支持正負反饋場景。目前在某股份製商業(ye) 銀行信用卡中心的實戰場景中能夠達到10億(yi) 級實體(ti) 、百億(yi) 級關(guan) 係下的秒級計算返回。與(yu) 此同時，模型和算法層結合建模技術和業(ye) 務經驗進行開發，並持續打磨。海致星圖基於(yu) Atlas分析平台之上訓練了多種開箱即用客戶模型，直接對接銀行數據和係統，加快上線速度。目前，海致星圖已經積累了客戶評價(jia) 模型、營銷模型、風險模型共三類超過100個(ge) 業(ye) 務模型。可以為(wei) 商業(ye) 銀行提供精準可靠的營銷及風控依據，也可以通過強大的關(guan) 聯檢索與(yu) 動態分析，高效梳理關(guan) 係網絡，預防欺詐事件的發生。
3 針對不同業(ye) 務場景，推出不同垂直產(chan) 品
“海致星圖不僅(jin) 是一家平台技術公司，更是一家智能化業(ye) 務應用公司。”楊娟表示。
在過去的兩(liang) 年中，為(wei) 了將智能化技術滲透到具體(ti) 場景中打通業(ye) 務流程、觸達一線、形成數據的閉環，海致星圖除了提供Atlas知識圖譜平台及基於(yu) 此之上構建的智能模型之外，更基於(yu) Atlas平台，針對不同場景，推出與(yu) 業(ye) 務深度融合的智能化業(ye) 務應用。
以營銷場景為(wei) 例，海致星圖已於(yu) 今年上半年推出一款全新的智能CRM產(chan) 品。海致星圖智能CRM引入海量互聯網數據，構建客戶全景信息視圖，建立客戶價(jia) 值主線，輔以客戶行業(ye) 、規模、結構等量化指標，對客戶曆史數據進行趨勢分析，建立並完善基於(yu) 基礎標簽、模型標簽、智能標簽的客戶標簽體(ti) 係，包含如客戶股權關(guan) 係分析、有效客戶分析、高價(jia) 值客戶分析、資金結算分析、流失風險分析、風險偏好分析等，實現客戶的差異化營銷策略，同時通過機器學習(xi) 算法進行產(chan) 品的智能化推薦及自動化定價(jia) ，全方位升級客戶經理的作業(ye) 流程。
目前，海致星圖智能CRM產(chan) 品即將在江陰農(nong) 商行、九江銀行等多家銀行上線，並有望在未來成為(wei) 多家銀行全行級客戶智能化業(ye) 務入口。
與(yu) 此同時，海致星圖即將推出一款智能風控產(chan) 品，利用知識圖譜和機器學習(xi) 技術，通過對多源數據的融合及曆史樣本的分析和挖掘，進行客戶違約概率測評、風險傳(chuan) 導概率量化測算等，與(yu) 現有信貸審批與(yu) 風險管理流程結合，實現在線自動化審批和貸後自動化監管，有力的幫助商業(ye) 銀行解決(jue) 基於(yu) 風險的差異化定價(jia) 、非現場風險監測管理、不良貸款風險成因的智能分析、信貸考核評價(jia) 管理等一係列的問題和挑戰。
“用技術做武器，直擊客戶的業(ye) 務痛點。這是我們(men) 的一貫原則。”楊娟說。
4 To B 領域創業(ye) 是一場馬拉鬆
在客戶方麵，海致星圖主要布局在股份製銀行、城市商業(ye) 銀行、農(nong) 村商業(ye) 銀行，已經擁有近三十家金融機構客戶，包含中國銀行、招商銀行、中國工商銀行、中國民生銀行、深交所、南京銀行、青島銀行、蘭(lan) 州銀行、中原銀行等多家知名金融機構。據悉，海致星圖與(yu) 中國銀行業(ye) 協會(hui) 聯合起草的《基於(yu) 文本的金融風險知識圖譜框架技術規範》金融國家標準已通過中國人民銀行科技司的立項評審。同時，海致星圖與(yu) 國內(nei) 某領先城市商業(ye) 銀行聯合構建的知識圖譜雲(yun) 服務也即將推出。
“雖然我們(men) 起跑的態勢還不錯，但To B領域創業(ye) 是一場馬拉鬆，海致星圖的目標是用三到五年的時間成為(wei) 國內(nei) 金融大數據與(yu) 人工智能領域的旗艦型企業(ye) 。我們(men) 需要保持節奏，保持耐心，並且在正確的時間點上做正確的事。”即將參加上海國際馬拉鬆比賽的楊娟說。
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